目的別！キャッシング発掘隊

多くの方が我が家を建てる時にお世話になる住宅ローン。一昔前は銀行で借りるものと相場が決まってましたが、最近ではこの分野でも専門会社やＩＴ系金融機関等が参入し、競争が激化しています。借り手にとっては有難いことです。

ところで住宅ローンには借入れ期間を通じて金利が一定のローンと、金利が変動するローンとがあるってご存知でしたか？ローン会社側からみれば金利変動型の方が、後日金利を引き上げられる余地があるため、固定型より低い金利で貸してくれます。しかし今日のような低金利時代では、固定金利型でも年利３％を切っており、将来市場金利が高くなってもローン金利の変更が全くないというメリットを考えると、現時点では固定金利型が圧倒的にお勧めです。

そんな固定金利型の住宅ローンの代表格がフラット３５です。フラットというのが金利が固定ということを、また３５というのが返済期間３５年ということを表しています。フラット３５は、銀行や住宅ローン専門会社が住宅金融支援機構と提携することによって固定金利を実現しているものですので、複数のローン会社が取り扱っています。しかしその中でもおすすめはSBIモーゲージの住宅ローンです。

同じく「フラット３５」といっても、固定される金利は住宅ローン会社によって違うのですが、ＳＢＩ住宅ローンの「フラット３５」では金利が２．５８０％（2007年12月現在）と、業界最低水準でのローンが組めます。

それだけではありません、ＳＢＩモーゲージの「フラット３５（保証型）」なら、建設費、購入価格の最大100%まで融資を受けることも可能です。普通の住宅ローンでは借りれる金額が建設費、購入価格よりも少ないので、その差額は「頭金」として別途準備しなければいけないわけですが、ＳＢＩモーゲージではホントにわずかな頭金でも夢のマイホームが建てられるのです。

また、通常の住宅ローンでは必要となる保証料がかかりません。
返済中に繰り上げ返済をしたい、という場合でも手数料はゼロですので、リスクがかからず、消費者のとってはかなり有利な条件でしょう。
　
さらにＳＢＩモーゲージでは、マイホームを建てる際に役立つ、独自の他社にはないサービスを住宅ローンとあわせて提供してくれています。まず、火災保険についてはAIU保険会社の火災保険に最大44.4％で加入できます。また、住宅ローン返済期間に借主が死亡した場合に残債務が帳消しになる「団体信用保険」はどの住宅ローンでも加入を義務づけていますが、ＳＢＩモーゲージでは、オプションとしてガンや心疾患、脳卒中等の所定の病気で就労不能になった場合についても（つまりまだ死亡していなくても）残債務を帳消しにしてくれる特約を付加することもできるのです。特約保険料は年齢によりますが年間数千円ですので、これは是非入りたいものですね。

さらに、上記のフラット３５と、短期の固定金利ローンを組み合わせた「ミックスプラン」というプランも提供しています。このプランのメリットは当初の金利をもっと下げることにあります。即ち固定金利は長期ローンより短期ローンの方が低いのでそれを利用しているのです。例えば３年ローンだと金利は３年と固定だと、１、７００％にまで下がります。もちろん３年後に市場金利が上がっていたら、その高い金利で再度ローンを組まなければなりませんが、３年後も金利が上がっていなければラッキーですし、少なくとも現時点では金利負担は軽いので、早めにより多くの元金を返済できるかもしれません。短期の固定金利ローンは東京スター銀行のローンを活用しますので、この点でも安心です。
　
このように基本的な借り入れ条件から、付随的サービスに到るまで、数々のメリットがあるので、SBIモーゲージの住宅ローンは多くの方から支持を受けており、業界シェアもみずほ銀行についで第３位です（2007年８月現在）。

住宅ローンは長年付き合っていくものです。だから、少しでもお得なサービスと低金利で融資を受けたいものですね。


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