目的別！キャッシング発掘隊

間近に迫るグレーゾーン撤廃をにらみ、大手キャッシングでは既に金利の引き下げを完了しているところがほとんどですが、体力のない中小キャッシングではなかなか簡単に引き下げることができず、今なお実質年率29.2％で貸し出しているところが多いように思います。

そんな中で、改正貸金業法に対応した低金利で貸している中小キャッシングもちらほらと出てきています。その一つが「共済クレジット」です。共済クレジットでは即日振込みローン、目的別ローン、不動産担保ローンを提供していますが、無担保フリーローンである即日振込みローンの実質年率は9.125%〜18.25％で、最高99万円まで借りられます。返済期間は最長５年で、返済方法は元利均等・自由返済のいずれかとなります。
免許更新番号によれば免許更新はまだということで、これまでの実績も３年未満と不安ですが、某キャッシング比較サイトで紹介され、その時の会社訪問紹介ムービーをホームページで見ることができ、店舗の感じなどがわかるし、０１２０のフリーダイヤルもあるのがそんな不安を相殺してくれます。

まあ、まだ新しい会社であることが、逆に低金利を打ち出せる理由かもしれませんね。多くの既存顧客をかかえるキャッシング会社だと、金利の引き下げは既存顧客からの利息収入の減少にもつながり、ひいては現在かかえている人や店舗等の体制を支えるものがなくなるわけですからね。小さくて新しい会社だと計画の見直しだけですんだりするのかもしれませんね。


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阪急阪神東宝グループのキャッシング子会社、株式会社ステーションファイナンスのスタッフィ。平成14年に中堅の消費者金融だった大新クレジットビューローを阪急電鉄グループが買収し、社名を変更し、その後はテレビ広告や営業活動を積極展開し、業容拡大に努めています。

口コミでは接客態度も良好とのことです。実質年率１５〜１８％と銀行系キャッシングと同一水準で、最大２００万円まで借りられる等、貸付条件もまずまずです。民鉄グループらしく「特急キャッシング」と銘打っていますので、対応スピードも迅速です。急いでいるときには有り難いキャッシングといえます。

当然ながら関西では大抵の人が知っていると思いますし、特に阪急電車を利用している方は、駅構内にＡＴＭがあるなど、利便性も高いと思います。ただ、同企業グループには東の「東宝」も属していますので（あの映画館等のエンタメや不動産などの会社です）、関東圏や中京権にも拠点やＡＴＭを構えています。また、グループ内のホテルの宿泊料金が１０%割引などの特典もありますので、どうせ借りるならこういうところで借りるとお得ではないでしょうか。

スタッフィの特徴はというと、平均的なキャッシングより返済期間がチョッピリ長めなところ。借入時残高により異なりますが、最長５年１０ヶ月（70回）となっています。返済期間が長いと言うことは、月々の返済も多少とも楽になります。スタッフィのフリーローンでの最低返済月額は４０００円〜となっています。

但し、スタッフィのフリーローンでは、対象者が「消費者金融の借り入れが４社以内の方」とウェブサイトに明記してあります（銀行系、信販系等での借り入れは含まない）。ですので、残念ながらこれ以上の借り入れがある方は、フリーローンは借りられません。これに該当する方は、連帯保証人が必要になりますが、『スタッフィ’ｓ300』をご検討ください。こちらなら（連帯保証人を立てるのと引き換えに）借り入れ限度額も３００万円までアップし、返済期間もより長くなります。


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昨年来、各キャッシングとも金利を引き下げているのはご存知のとおりと思います。改正貸金業法の施行に伴うグレーゾーン金利撤廃を視野に入れた前倒しの対応で、大手キャッシングは、新規申込みに適用される金利に関する限り、大体金利引き下げを完了した感じです（もちろん今後細かい競争はあるでしょうが）。

ただ、今回のグレーゾーン金利撤廃に対しては、「業者の審査が厳しくなり借りられなくなる人がふえ、かえって苦しめてしまうのではないか」という声が以前から聞かれていたところです。もう少し説明しますと、キャッシング業者が高い金利を適用するのは、それだけ当該借入れ申込人に返済不能となるリスクがあるからであって、リスクにみあった金利が取れないとなると、キャッシング業者は借入れ申込みを拒否するようになる、という懸念です。

このような懸念はどうやら結果的に的を得ていたような気がします。といいますのも、このブログでは運営資金捻出のため、キャッシング業者のアフィリエイト制度を利用していますが、その承認率が落ちている、言い換えれば、借入れ申込みの成約率が金利引き上げ後、各社とも目に見えて落ちているからです。

こうなると、本当に借りたいと思っている方にとっては厳しい状況がやってきたといわざるをえません。政府の施策も全くあてになりません。ただ規制すれば良いって感じの対応です。

現時点の対応策としては、短期的な資金ニーズであれば、まだ金利の引き上げをしていない会社を探して申し込んでみるという手はあるかもしれません。しかし、そういう会社でも、数年後には金利を引き上げないと事業を継続できないわけですから、あくまで、試す価値のある方法、しかも暫定的な対処にすぎないことは申し上げておきます。ただ、一旦借り入れられて、その後良好な返済状況を維持できれば、新法下の低い金利で借入れを継続させてもらえるようになるかもしれませんね。

もう大手・中堅で新規の上限金利が２０％を越えているキャッシングは2008年１月現在かなり少なくなってきていますが、例えばネットカードやアエルなどがあります。ネットローンは対応のスピードの迅速で、例えば5万円ならば審査は最短15分で終了します。またイーバンク銀行に口座を持っていれば、夜９時まで振込みを行ってくれます。

あと、武富士やライブドアクレジットなども、新規申込みの方の金利は初回は上限18％ですが２回目以降の追加融資は２０％を越えるようですので、その点から推測すると、ある程度可能性は高いかもしれませんね。特にライブドアクレジットならプロミスとの同時申込みができるようになっていますので、どうしても借りたいと言う方には手間も省けてよいかもしれません。いずれも無記名（匿名）のお試し借入れ診断ページがありますので、試してみればよいと思います。

それから、中小キャッシングなら、まだ金利引き上げを行っていないところが多いですので、その中から実績のある（例えば、免許更新を重ねた老舗キャッシング）を選んで申し込んでみるというのもありかもしれません。

今回は、何か金利の高いキャッシングばかりを選び出してご紹介することとなり、変な話なのですが、借りられなければ低金利も絵に描いたモチですので、少しはこういうご紹介もせざるを得ないということでご承知おき願います。


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