目的別！キャッシング発掘隊

最近は一段落しましたが、少し前までキャッシング業界ではグレーゾーン撤廃をにらんで低金利競争が盛んでした。しかし、一般に適用金利は幅表示されており、多くの場合低金利を享受できるのは一部の信用力の高い人に限られていました。例えば実質年率８％〜１８％というキャッシングがあったとしても、新規に申込んだほとんどの人が適用されるのは８％ではなく１８％というのが通常です。また、仮にそのキャッシングが最高５００万円まで借りられると銘打っていても、大抵の人が借りられるのは最高金額ではなく５０万円程度であることが通常です。

ところが、信用力にかかわらず、また、借り入れ可能枠にかかわらず、実質年率が一律のキャッシング（カードローン）があります。一律ということは、新規であろうと他社借り入れがあろうと、審査に通る限りはその金利が適用されるということです。しかもその一律の金利は、なんと１４．９５％とかなり低い水準です。これは通常のキャッシングの上限金利が１８％程度であることを考えると信じられない水準です。こんなキャッシングは他にはないですね。

そのカードローンとは、P-one Moneyカードです。P-oneという名前からお分かりの方もおられると思いますが、発行会社はポケットカード株式会社で、元々はニチイカード、マイカルカードだったクレジットカード会社です、この会社は請求時に自動的に１％割引になるP-oneカードという人気クレジットカードを発行している会社です（しかも１％割引に加えてポイントまでつきますが、期間限定ですが毎月７日はそのポイントが１０倍になるということで人気に拍車がかかっています）。最近リボ払い専用のPone-FLEXYというカードを発行し、そのカードのキャッシング金利が一律１４．９５％だったのですが、このP-one Moneyカードはそのキャッシング機能が独立したような感じです。キャッシング専用カードだけに、借り入れ限度額も最高２００万円までとワイドになりました。これだけあれば大抵の目的（ニーズ）には充分ですね。流通系だけに利用可能な提携ATMも多く、全国で１４万台を超えます。もちろん時間外手数料も無料です。推測ですが銀行系に比べれば審査も柔軟なのではないでしょうか。試してみるだけでも価値があるのではないかと思います。

繰り返しになりますが、借り入れ金利が一律１４．９５％というのが何といっても一番の魅力です。なんとも庶民的なカードローンですね。実質年率返済も貸付金額10万円で残高スライド元利定額方式（実質年率14.95％）の場合24回と、ゆとりを感じます。

庶民派カードローンとしてはこのP-one Moneyカードが一番のお勧めです。


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春、年度切り替えという事で、キャッシング会社の中にも金利を改定したところがいくつかあります。

例えば、大手消費者金融系でいうと、アイフルの新金利は実質年率９．８〜１８．０％となっています。アコムはさらに低く実質年率７．７〜１８．０％まで下げてきています。

また、銀行系キャッシングではモビット。従来の15〜18％という水準から下限金利を引き下げて実質年率９．８〜１８．０％としています。

ご覧いただくとお分かりのとおり、改定の内容は下限金利の引き下げだけにとどまっています。みなさんが新規に借り入れる場合、この下限金利の適用を期待するのは通常難しいですから、ある意味この改定はそれほどメリットのあるものではありません。どちらかというと客寄せパンダ的、一歩譲ってもキャッシング会社にとっての優良顧客を囲い込む意味合いの強い施策といえます。

また、この程度の引き下げは既に実施済の他社があります。上記各社による金利引き下げは、どちらかというと追随といえるでしょう。個人的には先取の気概のあるキャッシングから借りたいものです。例えば、大手消費者金融で言えばプロミスは少し前から実質年率７．９％〜１７．８％の金利を新規申込みに適用しています。引き下げ時期が早かったのみならず、下限金利だけでなく上限金利の引き下げもしているのも好感ですね。

また、流通系の《セゾン》カードローン（実質年率８．０％〜１７．７％）、オリコＣＲＥＳＴ（実質年率６．０％〜１８．０％）、信販系のオリックスＶＩＰローンカード（実質年率５．９％〜１５．０％）、あるいはＩＴ系キャッシングの楽天マイワン（実質年率６．９％〜１７．８％）、イコール・クレジットNEO（実質年率６．５％〜１７．５％）などもあります。

こうしてみてくると消費者金融大手もなかなか苦しい競争状況のようですね。何か借り手に魅力的な手を打たないとどんどんシェアを食われていくんじゃないかと思われます。かといって、リスクの高い借り手には貸さないでしょうし。


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新規契約より３０日間無利息になるキャッシング、「レイク」が2008年６月末まで新たなキャンペーンを展開しています。繰上げ返済などにより契約月から4ヶ月から23ヶ月以内に完済すれば、完済月の利息がキャッシュバックされます。要するに（所定の要件に該当すれば）最初の月に加えて最終月も実質無利息になるというキャンペーンです。しかもこのキャッシュバック金額は、最終支払利息の金額を切り上げた金額となり、実際の支払利息より多いのです！そういうことも考え合わせると、かなりお得なキャンペーンだといえます。もちろん初回３０日間無利息にプラスアルファの特典です。

完済まで滞りなく返済を続け、かつ完済月とその前月の支払利息の合計が1,000円以上である場合に限ります。また、キャッシュバックの時期は、完済月の翌々月1日より2ヶ月以内ということで、メールによる連絡を受けて、レイクのＡＴＭ・店頭で受け取るか、登録口座への振り込みによって受け取ることができます。

ちょっとややこしいので、具体例でみてみましょう。例えば２０万円を実質年率１８％で借りたとしましょう。また月々の返済は１８０００円とします。この条件だと１３回で返済することになります。初回返済金額１８０００円のうち、利息分は約３０００円ですがこの分は支払わなくていいということになります。そしてその後９回目の返済で全額繰り上げ返済するとします。返済額は元本７１４０７円プラス利息分１２０８円です。この利息金額は単月で1000円を超えていますので、後日この利息分を切り上げた金額２０００円がキャッシュバックされます。これは結構おトクではないかと思います。

このキャンペーンは早期返済による返済の場合に適用されますので、満期まで予定通り返済した場合は、4ヶ月から23ヶ月以内に完済しても対象外になると思われます。

キャンペーン期間は2008年６月３０日まで。今資金ニーズがある方は、このキャンペーンを使えばかなりお得になりますので、ご検討されることをお勧めします。くわしくはレイクのウェブサイトでご確認ください。


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